Welke aanbieder kies ik?

Hoe kies ik de beste hypotheek van de juiste aanbieder?

Het kopen van een huis betekent bijna altijd het afsluiten van een hypotheek. Als je keuzes hebt gemaakt over de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de looptijd en wel of geen eigen geld inbrengen, is er nog één keuze open. Welk hypotheekproduct van alle verschillende hypotheekverstrekkers is nu voor mij het beste? Behalve het rentepercentage zijn er meer aspecten die de keuze bepalen.

Rente (en afsluitkosten)
De kosten van een hypotheekproduct zitten met name in de rente die de hypotheekverstrekker vraagt; periodiek betaal je aan de hypotheekverstrekker rente over de nog openstaande hypothecaire lening. Van de Belastingdienst krijg je een deel terug. Hoeveel je terug krijgt, is afhankelijk van de hoogte van jouw inkomen en de waarde van jouw woning. De kosten die je maakt voor je hypotheek, bijvoorbeeld voor hypotheekadvies en de notaris, kun je aftrekken van de belasting.

Overlijdensrisicoverzekering
Afhankelijk van de hypotheekvorm, de wensen van je hypotheekverstrekker en jouw eigen voorkeuren kun je ook een zogenaamde overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dit is verstandig als je samenwoont of gehuwd bent. Bij overlijden wordt dan namelijk een bedrag uitgekeerd, waarmee de hypotheek gedeeltelijk of geheel afgelost wordt. Daardoor voorkom je dat de achterblijvende partner in financiële problemen raakt. De premie die je periodiek betaalt, is overigens niet aftrekbaar van de belasting. De hoogte van de premie die je maandelijks betaalt, is ondermeer afhankelijk van jouw leeftijd, het verzekerde bedrag etc.

Voorwaarden/kenmerken
Minstens net zo belangrijk als het rentepercentage, de afsluitprovisie en overlijdensrisicoverzekering zijn de voorwaarden van een hypotheek. Deze voorwaarden kunnen per hypotheek(verstrekker) sterk verschillen. Het belang van deze voorwaarden blijkt vaak pas als je later met de beperkingen geconfronteerd wordt. Het is dan ook belangrijk dat je een hypotheek kiest die bij jouw persoonlijke voorkeuren past. Onderscheid kan gemaakt worden tussen de algemene voorwaarden/kenmerken (deze zijn van belang ongeacht de hypotheekvorm) en de per hypotheekvorm specifieke kenmerken. De belangrijkste algemene voorwaarden/kenmerken zijn:

Alle voorwaarden rond versneld aflossen

  • Hoeveel kan per jaar extra boetevrij worden afgelost?
  • Wat is het minimum bedrag van een extra aflossing?
  • Hoelang van te voren moet een extra aflossing worden aangekondigd?
  • Hoe wordt een eventuele boeterente berekend?
  • Vervalt de topopslag op de rente na aflossing van de top?

Alle voorwaarden rond rente

  • Is instaprente mogelijk?
  • Is rentebedenktijd mogelijk?
  • Is variabele rente mogelijk?
  • Is er een renterespijttermijn?
  • Krijg ik een bericht van rentestijging tijdens instaprente?

Alle voorwaarden rond verhogen hypotheekbedrag / wederom opnemen

  • Is een hogere hypothecaire inschrijving mogelijk?
  • Is er een maximum verbonden aan de hoogte daarvan?
  • Wat is de minimale heropname/weer op te nemen bedrag?
  • Wat zijn de kosten van heropname van afgeloste bedragen?
  • Wat is de maximale tweede hypotheek?
  • Geldt een renteopslag voor een tweede hypotheek?

Alle voorwaarden rond verhuizen

  • Is het doorgeven van hypotheekvoorwaarden mogelijk?
  • Kan de oude rentevaste periode afgemaakt worden?
  • Wordt de oude rente gemiddeld met de nieuwe rentevaste periode?
  • Binnen hoeveel maanden moet de nieuwe hypotheekakte getekend worden?

Voor meer informatie kijk op de website van AFM.

 

Klaar voor je eerste hypotheekafspraak?

Plan een afspraak